友轩贷LOGO
信轩财富借款平台已累计放款超过:150亿
友轩贷二维码

套路深!银行放款后,贷款利率还有可能会涨 怎

发布者::admin   发布时间: :2017-12-03 15:50 浏览次数: :

   最近,佛山首套房贷利率,普遍已上浮5%-10%。这次房贷利率上浮,光利息就差不多涨了几十万,听说即使银行放款了,贷款的利率还有可能会涨?这是真的吗?关于贷款利率的套路都在哪里?小编一一为你揭开!

 
  01问:基准利率调整,会影响已放款的利率吗?
 
  答:贷款购房者在签订房屋贷款合同时,合同上有“还款方式”、“贷款利率”、“罚息”、“提前还款”等相关条款。其中,贷款利率可分为固定利率和浮动利率。
 
  (1)固定利率
 
  是指在贷款期内利率不调整。需要注意的是,如果贷款利率采用固定利率,一般情况下各方会签订《固定利率补充协议》。
 
  (2)浮动利率
 
  是指贷款利率会随着国家政策、央行的基准利率、借贷人资信状况及借款担保变化等情况的调整而调整。
 
  一般情况下,银行会选择浮动利率,即银行的贷款利率会根据每年央行基准利率的调整而调整。
 
  假如基准利率调整,利率及月供的变化要看贷款合同
 
  利率调整后,一般从次年的1月开始执行,新利率的计算方式为:新的基准利率×批贷时的利率折扣。
 
  1.商业贷款基准利率
 
  若商业贷款基准利率调整,已申请的贷款利率调整时间有以下几种情况:
 
  (1)年初调整,即所贷款利率在次年的1月1日执行。(国内大部分银行)
 
  (2)双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行。
 
  注:部分银行采用满年度调整,即还款满一年执行。
 
  举个例子,小A于2017年商业贷款买房。2017五年以上商贷基准利率是4.9%,但这并不意味着小A以后每年贷款利率都是4.9%。2018年小A要支付的商贷利率要看2017年底央行基准利率的调整。假如2017年底,央行调整贷款基准利率,2018年小A的月供也会随之调整。
 
  追问:贷款利率的折扣会变吗?
 

  2.公积金贷款基准利率
 
  若公积金贷款基准利率调整,已申请的贷款利率调整时间为:下年度的1月1日。
 
  02问商业利率上浮,会影响已放款的利率吗?
 
  答:不会。
 
  商业银行调整利率上浮情况,不会对已放款的房贷利率有影响。若商业银行调整贷款利率时,您在申请商业贷款途中,还未放款,需要咨询银行的工作人员确定是否会影响您的贷款利率。
 
  房贷是买房绕不开的话题,
 
  那怎么还贷最合算呢?
 
  先说结论,还房贷本质上也是一道数学题,最优解有且只有一个:30年等额本息。
 
  假设贷了一笔154万的房贷,不考虑公积金,不考虑打折,按照商贷率4.9%计算。
 

  按照图片对比,似乎等额本金到后期比较划算,30年下来可以少还26.7万。
 
  但为什么还是等额本息还款最划算。
 
  1更安全,等额本息安全系数相对较高。
 

  2.如果有可能提前还款考虑,等额本息优势更大。
 

 

  建议不用提前还款的类型:
 
  1.公积金贷款,商贷7折,8折,公积金贷款利率才4.05%,余额宝的投资你就已经平了,这么低的成本,你就偷着乐吧。
 
  2.等额本金还款期限已经超过三分之一,剩下的利息已经越来越少,不用选择提前还款了,本金都已经还了大半了,每个月还的利息部分已经比较少了哦。
 
  3.等额本息还款期已经超过二分之一,可以提前还款,但是看准时间,节省的利息会比较多,其实节省的利息已经没有多少了。
 
  若在经济是降息通道的环境下,
 
  借的钱越长越好,
 
  若第二年利息降了,
 
  就可以享受新的低的利率哦。