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责有攸归义无旁贷 不忘初心砥砺前行

发布者::admin   发布时间: :2017-12-29 20:48 浏览次数: :

   ——上海农商银行践行社会责任纪实

 
  2017年是上海银行新一轮三年发展战略规划的开启之年,回顾过往,在经济增速放缓、新旧动能转换、结构调整和转型升级带来的结构性矛盾仍较突出等复杂外部环境下,上海农商银行在经营方面交出了不错的成绩单。
 
  上海农商银行于2005年8月25日改制成立,经过12年的发展,截至2017年9月底,该行总资产7683亿元,存款余额5714亿元,贷款余额3725亿元,实现净利润49.6亿元。其2016年纳税29.68亿元,位居上海市第13位。
 
  在英国《银行家》杂志2017年度全球1000家大银行排名中,上海农商银行排名第187位。
 
  随着市场份额逐步提高,盈利能力持续提升,上海农商银行在坚持创新驱动、转型发展的同时,不忘初心,积极承担经济发展、社会进步及环境保护等领域的责任,努力为股东、客户、员工、社会创造价值。对于上海农商银行来说,企业发展与社会责任相辅相成、互相促进。践行普惠、扎根上海,是上海农商银行的发展基石,支撑并促成了其12年的成绩,也是其履行社会责任的重点方向。
 
  践行普惠:政策资源倾斜农业从“三农”需求着眼创新产品、升级产业
 
  多年来,上海农商银行始终践行普惠金融,尤其是在农业方面,不忘初心,始终聚焦“三农”,坚持姓“农”不忘“农”。目前,上海农商银行是全市涉农贷款占比最高、市场份额最多的商业银行之一。数据显示,截至2017年9月底,上海农商行涉农贷款规模647.3亿元,“三农”贷款在全市占比多年保持在30%左右。
 
  其近400家网点中有2/3在郊区或城郊结合部,通过深入郊区农业市场,满足上海在农村城市化、农业现代化、农民市民化等“三农”方面的各项金融需求,打造出具有上海特色的新型“三农”金融服务体系。
 
  着眼需求:
 
  从传统到创新打造全体系金融服务
 
  相比其他银行,上海农商银行的组织架构独具特色,其构建了“董事会三农金融服务委员会——三农金融服务办公室——总行‘三农’业务团队——镇级‘三农’服务专员”四级支农体系,并落实“四个优先”政策,即优先支持现代农业产业链中的各环节、优先支持现代农业各种形态、优先支持现代农业各种组织、优先支持城镇化建设和农民市民化过程中的资金需求。
 
  在传统信贷领域,上海农商银行制定优先支持各类涉农信贷业务投向的指导性意见,延伸传统“三农”业务的内涵,将业务拓展到农村宅基地置换、农村基础建设、农村土地承包经营权流转、家庭农场等农业生产领域、农业流通领域、农业配套服务等一系列现代农业的新“三农”领域。
 
  在信贷规模管理方面,对涉农贷款实行优惠的信贷政策,对涉农贷款不设上限,充分满足农业发展的信贷投放需求。
 
  惠农措施方面,实行优惠利率,对财政担保资金项下的农民合作社贷款执行基准利率;对于其他各类“三农”信贷业务也以优惠于一般企业的利率执行,让利于农业和农民。
 
  除了服务农户,上海农商银行更从区域的高度出发,结合自身优势推动上海农业的产业升级。
 
  2016年,上海农商银行与上海市农委签署战略合作协议,在“十三五”期间将为上海农业发展提供总额300亿元意向性授信额度,服务国家现代农业示范区建设,打造上海都市现代农业升级版。
 
  相较于传统农业,上海现代都市农业的快速发展有着信息化、融合化、全流程化等特点。为了更贴近市场需求,近三年来,上海农商银行不断创新服务手段,为三农“量身定制”专属金融产品。
 
  2015年,上海农商银行成为沪上首家成功试点农村土地经营权抵押贷款的商业银行,并发放上海市首笔农村土地经营权抵押贷款,该项目使得土地成为农民手中的资本可以进入资本市场,解决了以前在土地流转市场中只有转让、转包而没有抵押的问题,是深化农村土地改革最为重要的内容之一。
 
  2016年上海农商银行根据涉农企业生产、经营用款“短、频、急”的特点,以及作物熟制等因素,开发了流动资金循环贷款——“农业循环贷”,该产品匹配涉农企业在实际生产经营中的资金需求,满足农忙与农闲不同时期的个性化融资需求,避免实际用款与贷款期限的不匹配带来的资金压力,有效降低了融资成本。
 
  据了解,“农业循环贷”产品荣获上海银行业2016年度创新奖、2016年上海市小微金融创新案例。
 
  2017上半年,上海农商银行推出针对上海市新型农业经营主体的品牌质押履约保险贷款项目,这也是“政、银、保”联合协作模式的创新,今年9月份该行首笔500万元农业品牌质押履约保证保险贷款完成放款。该业务突破传统融资模式的瓶颈,发挥涉农企业品牌的无形资产价值,在金融服务农业上迈进一个更高的层次。
 
  结合上海特色推动农业跨界
 
  上海农商银行董事长冀光恒曾提到,在上海传统第一产业GDP占比不断下降的情况下,如何可持续发展名字中的“农”字值得思考。推动农业与多领域的跨界共同发展或是上海农商银行的思路之一。
 
  具体做法包括,整合各类金融资源,发挥金融资源的聚合效应,搭建跨界经营的服务平台,与安信农保合作推出小额信贷保证保险业务,目前在上海地区市场占比达到了95%左右。
 
  将“互联网+农业”相结合,以鑫沪商、网上商城为抓手,搭建涉农企业线上交易平台,进一步密切银企全面合作。
 
  将农业和科技相结合,打造“三农科技”服务特色,通过将科技金融服务与支农金融服务手段相结合,培育了一批具有高成长性的科技农业企业。缘于对涉农客户的知根知底,上海农商银行在发展业务的同时也能较好的把控风险。
 
  截至目前,该行科技农业企业贷款余额约60亿元,践行支农支小责任,培育了一批具有较高科技含金量的农业企业。
 
  着眼未来,上海农商银行将继续聚焦“农”字,全力推动上海加快城乡一体化建设。
 
  服务小微为己任,
 
  创新小微企业金融服务产品与服务模式
 
  上海农商银行始终坚持以服务小微企业为己任,该行在信贷政策中明确,优先支持重点区域内具有专业市场的集聚型小微企业、入住高新技术园区并拥有自主知识产权的科技型企业、为大型制造业龙头企业提供上下游配套产品的小微企业。该行加快小微金融产品创新力度,近年来相继开发了多种特色产品,如连锁酒店加盟贷款(“鑫盟贷”)、小微企业自然人担保贷款(“鑫捷贷”)、基于企业现金流的“鑫POS贷”、面向医药流通领域的“鑫医贷”等。该行不断提升小微企业专业化服务水平,54家小微企业专营网点专门服务小微企业,为更好地满足小微企业“简、快、灵”的融资需求,该行研究开发了小微企业贷款移动营销管理系统,支持各类小微企业贷款产品的现场受理申请、现场调查和现场贷后管理等,截至2017年9月末,国标小额贷款余额1300亿,占上海辖内中外资法人银行小微贷款总额的42.7%;小微贷款户数10326户,占比35.8%。