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农村信用建设 助力惠州精准扶贫

发布者::admin   发布时间: :2017-09-06 15:53 浏览次数: :

   2017年是扎实推进精准扶贫、精准脱贫的攻坚年。8月,银监会与财政部、人民银行、保监会和国务院扶贫办联合印发《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》,要求积极稳步推进扶贫小额信贷服务创新,实现金融扶贫、脱贫。

 
  农村发展,资金一直都是短板,农民搞生产更是离不开金融活水的支持。如何用更少、更有效的投入换来扶贫工作的提升,需要创新的思路和方式。在时下的惠州,通过加快农村金融创新,大力发展普惠金融,以信用村建设、扶贫贷款、扶贫保险等创新举措,形成了打赢精准脱贫攻坚战的“惠州经验”。
 
  ●南方日报记者张昕
 
  1精准帮扶“信为准”信用能变现,农民贷款更实惠
 
  诚信是金,还是老实人总吃亏?这样一个老生常谈的话题,放在当下的惠州,村民估计会给出一致的答案:只要做人做事讲诚信,就能从银行拿到贷款!
 
  “评上信用村之前,一个农户每年可以申请的贷款额一般是3万元左右,还要抵押担保,利率也较高。自我们村2014年评上信用村后,农户可申请的贷款额达到5万、8万甚至10万元,而且还免抵押、免担保。”在惠东县稔山镇新村村,村支部书记古瑞亮对于“信用村”的建设有着切身的体会。
 
  3年来的实践证明,“信用村”对农民脱贫和增产、增收起到立竿见影的效果,以今年上半年的收入情况看,种植户、养殖户相比评上“信用村”之前至少增收30%。
 
  同样是在惠东稔山镇,另一个“信用村”竹园村在2014年还是相对贫困的“后进村”,该村2016年被评为“信用村”后,大大提升了农户扎根农村、扩大生产的积极性,两年时间也实现了脱贫。
 
  “以前申请的贷款不仅数额小、利率高,而且手续多、要担保,如果不是有迫切的需要,很多人都不愿意去贷款。”竹园村支部负责人透露,因为获评“信用村”,多数农户都愿意申请贷款用于扩大种植养殖规模、添置现代化农机甚至开办小型农林企业,使得村里逐步摆脱了贫困面貌,走上致富之路。
 
  通过给符合条件的“信用村”农户颁发“诚信通”农户贷款证,采取“一次核定、随用随贷”的授信管理方式,无需抵押、简化手续,使农户可以低息拿到银行贷款。从2012年起,博罗县率先在惠州市启动“信用村”建设工程,由政府主导、银行支持、农户参与,共同建立农村信用体系。
 
  5年来,惠东、博罗县已实现“信用村”大范围覆盖,截至今年5月,惠东县、博罗县共建设信用村406个,其中惠东183个,达到行政村总数的74.7%;博罗223个,达到行政村总数的65%;采集农户信用信息15.58万条,农户信用信息采集率达70%以上。认定信用户12.88万户,授信户数超过80%,实际贷款户数7322户,实际贷款金额9.02亿元。
 
  2政企联手“扶贫保”保险“兜底”,为脱贫保驾护航
 
  因为地处偏远山区,想要进入龙门县竹龙村,必须从金龙大道拐进村道蜿蜒而入,而这个以畜牧业为主的村落,长期背负着“贫困村”的帽子。
 
  今年8月1日,竹龙村迎来一批特殊的客人。村民张某和徐某先后因病身故,突如其来的变故让两个本就贫困的家庭雪上加霜,得知此事的惠州市金融工作局和中国人寿惠州分公司的工作人员,仅用一天时间便将死亡保险金各1万元赔付至受害人的家属。
 
  为避免村民因病致贫、因病返贫,2016年,惠州市金融工作局为挂点帮扶村竹龙村的44户贫困户送上一份别样的“扶贫礼物”——联手中国人寿惠州分公司开发针对精准扶贫的“扶贫保”,为贫困人口建档立卡提供意外伤害、疾病身故和特定疾病保障。
 
  “对于山区贫困家庭来说,抗风险能力比较弱,因疾病和发生人身意外伤亡导致的返贫现象时有发生。”中国人寿惠州分公司负责人说,精准扶贫脱贫需要因人因地施策,保险业在此之中可以发挥积极作用。
 
  记者了解到,“扶贫保”的保障范围包括意外身故、意外残疾或烧伤、疾病身故、重大疾病四大方面的人身综合保障,竹龙村的44户贫困户共134人获赠了这款“扶贫保险”,提供1794万元保额。
 
  在竹龙村对口帮扶单位惠州市金融工作局看来,保险可针对病、残、灾“对症下药”,约八成的致贫原因都可因保险而得到缓解。
 
  除了龙门,惠东县等地方也采取“保险扶贫”模式,从2016年起,对全县9305户、22358名相对贫困人口进行保险扶贫。
 
  今年3月,惠东县多祝镇明溪村村民黎东新为患白血病的儿子领到1.84万元款项,一解燃眉之急。与黎东新一样,多祝镇当时共有60余名村民办理了医疗补充款领取手续,他们都是惠东首次实施保险扶贫项目后首批领取医疗补充款的人群。
 
  同样是金融扶贫,在保险之外,今年4月,龙门县人民政府还与龙门农商银行签订金融扶贫战略合作框架协议,成为惠州首家金融机构与政府签订的金融扶贫合作协议。
 
  根据协议,龙门县人民政府投入500万元作为小额信贷保障金和贴息基金,未来3年,龙门农商银行在县域内投放扶贫小额信贷资金不低于4000万元,大力推出扶贫小额贷款、“农易通”贷款等系列金融精准扶贫贷款。
 
  3金融扶贫“造血”创新组合,农户农企银行多方共赢
 
  无论是建设信用村,还是推广扶贫保险,都是惠州开展金融精准扶贫的一种探路实践。
 
  2016年,惠州市金融工作局联合扶贫办、财政局、人民银行惠州中心支行、银监局、保险协会联合制定《惠州市扶贫小额信贷工作实施方案》(2016—2018年),从制度上解决贫困户贷款难的问题。
 
  扶贫单靠“输血”仍是不够的,金融扶贫不能停留在“帮”上。今年,博罗县结合7个省级贫困村实际,拟定发展“农业示范基地”“空中花园立体栽培农业”“乡村旅游”相结合的现代农业项目,并探索多种扶贫新模式。
 
  其中,针对“金融扶贫”主要是通过挖掘贫困地区的特色资源和优势产业,提供多样化的金融扶贫产品,加强金融与财政政策协调配合,采取“扶贫资金+信贷资金”的金融扶贫模式,整合运用扶贫贴息、支农扶贫再贷款、财政补贴、机构担保等政策措施,完成扶贫由“输血”到“造血”的转变。
 
  在“造血”的实践中,中国人寿惠州分公司从2015年起启动扶贫担保基金贷款制度,通过多方筹资建立“扶贫担保基金”,并联合商业银行发挥金融杠杆作用,逐步扩大贷款资金。
 
  除了保险业,惠州部分银行业机构也在探索新的扶贫路子。就目前情况来看,“农户信用评分+信贷”模式应用较多,银行对有技术、有能力,无资金发展生产的建档贫困户,通过信息采集、评定和贷款授信等方式,直接发放小额信用贷款,解决无抵押、无担保难题,并依据农户信用评级对应放大授信额度,降低贷款利率。
 
 
  统计显示,2016年惠州金融机构累计发放支农再贷款2.1亿元,惠及10个乡镇58村155户农户和11家农村企业;累计发放金融扶贫贷款7002万元。