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上海建行“小微快贷” 小企业客户实现梦想的得

发布者::admin   发布时间: :2017-12-28 19:29 浏览次数: :

   自国家新商事制度改革以来,小微企业呈几何级增长。缺资金,成为羁绊小微企业成长的重要因素;而面对成千上万“缺信息、缺信用”的小微企业,在传统经营模式下,银行很难满足他们的融资需求。因此,近年来,建行上海市分行积极探索借助“大数据”为小微企业增信、借助“互联网+”为业务流程提速。

 
  新技术、新手段的运用,产品与服务模式的创新,终于让“小微快贷”系列产品横空出世,至简、灵活、急速、好用的特点,在经过市场检验后,一时成为业界关注的焦点。短短3个月内,建行上海市分行就有近4000家小微企业获得了近30亿元的授信额度。
 

  图说:在上海银行同业公会举办的“2017年上海银行同业•年度奖项”颁奖仪式上,建行上海市分行获颁“小微企业金融服务突出贡献奖”,“小微快贷—云税贷”获得“小微企业金融服务创新奖。
 
  申请“小微快贷”的基础条件
 
  具有良好纳税记录的小微企业、个体工商户
 
  企业和企业主信用良好,不存在逾期和欠息记录
 
  在建行开立对公结算账户
 
  企业在其他银行授信不超过2家,企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元
 
  企业主年满18周岁且不超过60周岁,非港、澳、台及外籍人士
 
  申请“小微快贷”项下不同产品,还需满足子产品有关要求
 
  足不出户瞬息获贷
 
  建设银行积极运用新技术,突破传统业务模式,推出互联网融资服务“小微快贷”,主动、批量、高效地服务小微企业。依据客户在建设银行的AUM值、房贷、结算等金融资产信息,进行大数据客户挖掘及名单推送,真正实现了在线申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作,在客户信息完整的情况下只需要几分钟即可完成贷款全流程,资金实时到账,快速满足融资需求,给予客户“互联网+金融”的全新服务体验。
 
  一家广告公司在建行开户多年,恰遇业务拓展良机,急需资金周转,第一时间想起了之前客户经理介绍的“小微快贷”,便主动联系寻求更多信息。在客户经理的指导下,公司老板不到5分钟便完成了“小微快贷”的线上申请,他高兴地说:“这次我们申请了95万元的额度。以前从银行贷款手续比较繁琐,现在在建行网上办理‘小微快贷’十分便捷,能及时缓解我们的资金周转困难,这个贷款太方便了!”
 
  移动相随触手可及
 
  建设银行针对小微企业主移动办公的需求,打破时间空间限制,将融资服务与小微企业生产经营场景有机结合,打造小微企业贷款移动式、智能化融资平台——“小微快贷”手机银行客户端,标志着建行小微企业金融服务渠道终端走向移动智能。小微企业主登录个人版手机银行,即可完成“小微快贷”在线申请、签约、支用、还款,感受到全流程、自助式的全新体验。小微企业,移动相随,贷款融资,触手可及。
 
  贸易公司小企业主王先生,经常在全国各地出差,有时候临时接到一笔订单就急需资金备货周转,以往因为上网不方便,每次申请、支用都颇费周折。“小微快贷”手机银行渠道推出之后,解决了王先生的难题,无论何时何地,只要拿出手机,就可以完成贷款申请、支用、还款等操作,十分便利,触手可及,王先生感叹道“有了手机银行的贷款功能,走到哪都不愁资金问题啦!”
 
  系列产品普惠小微
 
  在推出首款小微快贷产品后,建设银行没有停下探索的步伐,而是广泛寻求更多能为小微企业增信的渠道。云税贷、抵押快贷等产品先后问世,进一步拓宽了小微企业的获贷范围,提升贷款额度,延长贷款期限。
 
  1.云税贷——诚信纳税,以税换贷
 
  诚信纳税信息证明了小微企业的经营能力,也佐证了纳税人的信用状况。2015年,建行上海市分行作为首批合作试点银行,与上海市税务局签订了《“征信互认银税互动”合作协议》,针对按时足额、诚信纳税的小微企业群体,创新推出了小微企业“税易贷”产品。2017年,双方进一步签订了“线上银税互动”合作协议,建设银行将涉税信息纳入“小微快贷”大数据体系,推出“小微快贷”子产品、“税易贷”线上版本——“云税贷”。
 
  “云税贷”结合了“小微快贷”与“税易贷”的优点,为小微企业提供了更加便捷、有效的信贷支持。通过与税务部门深入合作,批量获取小微企业真实的税务信息,弥补小微企业财务信息不充分、不准确的缺陷。根据纳税记录对企业的经营能力及信用水平进行判断,只要满足一定的纳税条件,无抵押贷款,即可为小微企业提供最高200万元的信用贷款,实现以税换贷。
 
  某物流公司之前在建行开立对公账户,但结算不多,原先“小微快贷”预授信额度为1.5万元,企业主表示额度小无法满足融资需求。“云税贷”上线后,企业主在客户经理的提示下再次申请,发现“小微快贷”预授信额度提高为97万元,当场全额支用。客户惊讶于建行贷款产品的创新速度及便捷程度,颠覆了银行贷款资料复杂、流程缓慢的印象,对于建行的产品与服务给予了极大的肯定。
 
  2.抵押快贷——让房子动起来,让资金活起来
 
  最高200万元的1年期信用类“小微快贷”,有时无法满足小微企业的融资需求,如何将传统的抵押业务模式与现代技术融合,帮助企业用快贷的速度获得更高的额度,成为摆在建行面前的一个新课题。抵押快贷应运而生。
 
  与传统抵押类贷款相比,“抵押快贷”运用建行内部造价咨询业务优势,并通过与专业评估公司合作,实现押品价值的手机APP在线评估;基于“小微快贷”平台制定标准化申报和放款流程,因此,速度更快。与其他快贷产品相比,“抵押快贷”额度更高,达500万元;期限更长,一次申请,3年使用。同时,“抵押快贷”接受的押品范围广泛,包括了企业、企业主或其他第三方拥有产权明晰、价值稳定、易于变现的普通商品用房、高档公寓、别墅;企业主在建设银行按揭贷款的普通商品用房、高档公寓、别墅的二次顺位抵押等。
 
  某木门零售企业原先在建行办理线下抵押贷款,从业务申请到发放贷款,需要15个工作日。今年贷款到期后,恰逢“抵押快贷”上线,企业负责人抱着试一试的心态,在线上发起贷款申请,没想到在短短5各工作日内,就拿到了贷款。而且相比原先的线下抵押贷款,可在线自主办理,随借随还,节省财务成本。对此,企业主不禁竖起了大拇指。